個人事業主なら日本政策金融公庫1本はどう？
融資とはお金を借りることを言います。融資を受けると言うと、金融機関や金融業者からになりますが、その時に必要なことは信用力です。
信用をはかるのは、審査をすることで確認ができます。どの融資にも審査が存在しているのは、信用力を見るためです。
融資と言えば？
個人事業主で言えば、銀行融資よりも日本政策金融公庫が妥当でしょう。
普通の銀行で借入が難しいのは、個人事業主の立場にあります。これが法人であれば信用がありますが、個人事業主ではなかなか借りれるものではありません。
銀行でも信用金庫などの借入をしているケースが多いでしょう。日本政策金融公庫は、政府系の銀行です。国内に支店がありますが、中小企業、個人事業主に対して、普通の銀行並の低金利の金融商品を提供しています。
個人事業主も中小企業も開業、創業からの借入ができる上では、信用も申込者本人と事業内容で大きく審査されることになります。
日本政策金融公庫の融資制度
実は現在は新型コロナウイルス感染症の影響で、様々な融資制度で本来の審査なしで受けられるようになっています。融資の異常事態になっています。信用力も担保もなく、実質金利ゼロ%での借入ができます。今だけの対応ですが、普段からも融資金利としてはとても低いのが特徴です。
もともと中小企業と個人事業主に対応している金融機関であり、是非第一の融資先として選択をしてください。金融商品の種類は多いですが、その審査、相談に応じて融資を受けることができます。
審査は難しい？
事業内容と申込者の信用情報です。民間銀行よりは審査基準は低いですが、ブラックリストは借入ができないでしょう。
融資限度額も大きい事業資金、個人事業主では申込者個人の信用が最も必要になります。金融事故がなく、というのが大きなポイントになります。しかし、普通の銀行融資との比較では借りやすいでしょう。
日本政策金融公庫の借入がある
実際に日本政策金融公庫の審査に通ると、その後の追加融資も借りやすいと言います。
その時には、延滞遅滞がないことが必要になりますが、中小企業、個人事業主として繰り返し日本政策金融公庫の融資を受けていることも多いです。これ一本ということは、常に金利が低い状態で借入ができることでしょう。
日本政策金融公庫の事業資金の借入していたとしても、また日本政策金融公庫の借入はできます。その時には、返済しているという信用があれば、審査は早いと言います。
新型コロナウイルス感染症の時期は混んでいるかも？
実際、新型コロナウイルス感染症の特別貸付期間中だけは審査に時間がかかります。
ちなみに、日本政策金融公庫では即日融資ではありません。2週間程度はかかることが多いと言います。
いよいよノンバンクの借入なのか？
個人事業主として融資を受けている。どこから借りているかによりますが、日本政策金融公庫や銀行融資であれば、低金利の厳しい審査の融資になっている状態です。
ノンバンクに行く必要がなく借入ができたことは、個人事業主としては個人信用情報内容でも信用が高いことです。
銀行系の融資
銀行と言えば、日本政策金融公庫も政府系銀行です。中小企業や個人事業主の利用ができます。そして、審査基準で言うと銀行融資、信用金庫の融資同様でしょう。借入に際しては、融資対象者の信用情報を重視することになります。
最初の融資としては最適ですが、その後の状態では続けて融資ができないこともあります。この銀行系の融資ができないとなると、ノンバンク系の融資ということになるでしょう。
個人事業主としては、多少ハードルが高くなるのは、審査基準は甘いけれど金利が高くなる点です。高金利がノンバンクの特徴です。しかし、審査スピードは早く、すぐに借入ができるメリットはあります。
ノンバンクの融資
そうした高金利の融資では、設備投資などには不向きだとされています。
個人事業主の場合は、設備投資も小さなものであれば、返って高金利になるデメリットもあります。支払いのためなどで急な場合にはノンバンクの融資は便利ですが。
ノンバンクビジネスローン
ビジネスローンの中には、カードローン型のものがあります。法人用であり、個人事業主対応のものがあります。使い勝手としては、個人用カードローンの使い方でできる点では、融資という大きなものではなく、日常使いができます。
ただし高金利の点では、設備投資などには向いていない。使い方を考慮してのことであり、常に返済ができる対応にしておくことが不可欠です。
融資していても大丈夫
こうしたノンバンクのビジネスローンでは、銀行系融資があるとしても返済をきちんとしていることで借りれることでしょう。
カードローン型では大手消費者金融並の審査基準であり、個人信用情報機関に金融事故がないことが必要です。金融事故がなくて、決算書には赤字である。事業として1年以上続けている。確定申告書があるなどで、カードローン型ビジネスローンはおすすめです。
300万円程度の借入ができる総量規制対象外であり、個人事業主でも持つことができます。中小企業も、手軽に使えるビジネスローンがあることで、経営者としては心強い味方になることでしょう。ただし、高金利の点では、銀行融資の返済とは大差が出ることは確認してください。
銀行系融資にこだわれるのなら
個人事業主として事業資金の借入では、日本政策金融公庫の相談がおすすめです。日本政策金融公庫は政府系の銀行であり、営利目的ではなく、中小企業、個人事業主応援のための金融機関です。地域に支店があり、対面審査での借入ができます。
日本政策金融公庫の融資
個人事業主も気軽に借りれる点では、融資制度が充実しています。開業から資金提供を受けることができますが、創業資金の場合は自己資金比率が高いことが必要です。
また、原則保証人も担保も不必要とされていますが、存在していることで、審査はスムーズです。それぞれの融資制度では、規模などに合わせての申込ができます。
この日本政策金融公庫の審査通過が、1つの信用になります。銀行融資同様の高い信用力を持ちます。
個人事業主としての信用情報
個人事業主では、日本政策金融公庫の融資では、主に個人信用情報機関の内容に大きく関係します。事業資金ですが、融資対象者の信用が必要でしょう。
資金調達の別の銀行融資であれば、信用金庫です。信用保証協会の信用が得られることで借入ができることが多いです。
日本政策金融公庫、銀行融資ともに個人信用情報機関での信用が高いことが必要です。2つの金融機関からの借入もできますが。
事業内容重視
個人信用情報機関同様に設備投資で多くの借入したい時には、銀行系がベストです。信用第一では、信用情報がすべてでしょう。余談ですが、カードローンにしても銀行の方が審査は厳しいとされています。その部分では事業資金も同様です。
既にノンバンクの借入が多い場合では、銀行系の融資の審査は難しいでしょう。日本政策金融公庫での追加融資では、事業拡大したい。ノンバンクとは比較にならない低金利の融資提供がある点では、銀行融資制度が何よりです。
ノンバンクでは審査は甘いですが、多くの融資は難しいですし限度額が決まっています。
個人事業主としての立場
事業拡大などでは、信用を高めてからの借入です。それは、金融事故がある時に無理してノンバンクの借入がないようにする。時期も大切ですが、ノンバンク借入のタイミングとしては、せっかくの銀行系融資だけでうまく行っている時には、むやみに借入しないというのも1つの方法です。
お金が不足しているので、すぐに借りたいという選択は後が大変になります。
日本政策金融公庫、銀行で借りれるうちが華
できれば、銀行系融資での部分の立ち止まりがおすすめです。カードローン型のビジネスローンも便利ですが、借りなくて済むものなら、手にしない方が個人信用情報的には信用が高いままになります。
個人事業主のビジネスローンの使い方の提案
個人事業主は思っているより資金調達の方法があります。
銀行系では大手は難しいですが、信用金庫、信用組合、日本政策金融公庫があります。金融事故がない融資対象者に対しては、借りれる機会があります。ただし、審査は厳しいです。銀行融資では先の見通しがない個人事業主には冷たい対応も口コミで多いです。
日本政策金融公庫では、融資制度が充実しているもののプレゼンテーションも審査の一つだとか。なかなかのツワモノです。
個人事業主はビジネスローンじゃない？
個人事業主として、カードローンの申し込みしたときにはプライベート資金としての借入しかできません。
しかし、事業に使うのなら、ビジネスローン対応です。ローンカード型もありますが、事業型の借入としてまとまった金額も対応しています。その時には、決算書ではなく確定申告書、青色申告などになりますが、審査以上の事業の理解という内容もあります。
法人とは違う個人事業主の悩みです。ですから、インターネットで簡単に申し込みができるカードローン型のビジネスローンがおすすめになります。
金利が高い
カードローン同様の金利の高さです。銀行融資とは違う点では、計画的に利用することになります。それでも、事業資金の借入後だとしても返済が順調なら借入ができます。
間違っても銀行融資の返済のためのビジネスローンの申し込みはしないこと。これは、金利差がとても大きいことでは、やってはならない多重債務的な内容です。
ビジネスローンとしての金融商品は、どうしても銀行融資の変わりにはならない普段使いのローンになります。
金融事故がないのなら
消費者金融系のビジネスローンでは、金融事故がない点で300万円程度の限度額の審査に通ることになります。簡単な審査で手にすることができます。
もしものときに持っておくことはおすすめですが、使いすぎは禁物です。保証人も担保もなく高金利の借入になってしまうことでは、慎重な使い方が必要でしょう。
銀行融資をしていたとしても、ビジネスローンは普通に借入ができます。しかし、ブラックリストになったときには、審査落ちで借りれないということになります。このあたりの事情では、カードローン、キャッシング同様です。
ローン会社としては、信用情報第一であり、ノンバンクでは銀行よりは多少甘い程度の内容です。持っていたとしてもすぐに完済ができる範囲内の借入がおすすめです。
銀行のつなぎ融資などに適したビジネスローンということですが、普段使いでは、すぐに返せる範囲内の使い方になります。
個人事業主の不動産担保ローン
資金繰りがいよいよ厳しい。既に借入している事業資金では太刀打ちできない。資金繰りに奔走という個人事業主。
ビジネスローンに走る前に
銀行などの融資を受けている。そして、ノンバンクのビジネスローンも借入している。そうしたヤバそうな経営では、少し待つことです。
ここで、ビジネスローンの限度額が借りれると走りたいところですが。見直しが必要な時期としては、借入先も考慮すること。それは、日本政策金融公庫の融資制度も審査落ちの経営者。銀行系の融資ができないとしても、不動産担保ローンなどの提案もあります。
信用金庫などでも不動産担保ローンであれば、担保があることで借入ができることができます。その時にノンバンクのビジネスローンの完済をすることなどで、1つの借入とすることです。
不動産担保ローンの場合は、評価額が高いときには、信用情報に関わらず多額の借入ができることがあります。中小企業、個人事業主では担保のある事業資金としては、個人信用情報の内容が不振な場合にはおすすめの金融商品になります。
銀行であれば根抵当権設定者となって、継続的名資金提供を受けることができますが。
審査が甘いノンバンク
ノンバンクにも不動産担保ローンはあります。こちらは条件としては、銀行より多くの借入と立地が悪い場所でも借入ができます。法人対応の不動産担保ローンは個人事業主も対応していることがあり、金利も低いところもあります。
継続的な資金提供だけではなく、個人事業主として多額の借入したい。銀行では借りれないというときには、事業資金借入していたとしても申し込みができます。不動産担保ローンの所有者が融資対象者ではなく、家族などでも対応しています。
ビジネスローンにはできないこと
事業資金を借りていたとしても、ビジネスローンも不動産担保ローンも対応することでしょう。
不動産担保ローンの場合は、長期の返済にでき評価額に合わせてビジネスローン以上の借入ができます。金利設定も低いですが、手数料はかかります。そうしたデメリットはあるものの借りたい金額によっては、ビジネスローンではなく不動産担保ローンの申し込みが良い場合があります。
審査が甘い不動産担保ローンの場合は、ブラックリストでも借りれる。返済のための不動産担保ローンということもできますが。その前に、事業の立て直しと計画の練り直しなども提案したいところですが。
不動産担保ローンの存在は、ビジネスローン同様に検討してください。自身の不動産だけではないという点もおすすめの理由の1つですが。ビジネスローンほど手軽ではない申し込みですが、多額の借入では不動産担保ローンがおすすめです。
